Jak půjčují stavební spořitelny

Úvěr ze stavebního spoření je pro někoho nástrojem, který již využil a pro jiného pojmem z oblasti, která nemá daleko ke sci-fi. Víte, jak moc a jak rády půjčují stavební spořitelny svým klientům? Změnila se situace se zavedením nových podmínek, tak jak by se dalo předpokládat?
Jak půjčují stavební spořitelny
20.1.2005 0:00 |

Stavební spořitelny hlásí posílení úvěrových aktivit, neboť se musejí více otáčet, aby vydělaly. Růst

počtu poskytnutých úvěrů je u nás v současném „zabydlení“ stavebního

spoření mezi zákazníky logickým jevem. Stále více klientů překonává

minimální potřebné (_hodnotící číslo) pro získání úvěru,

neboť na svou smlouvu spoří dostatečně vysoké částky po dostatečně dlouhou dobu.

I stát volá po usnadnění poskytování úvěrů. Kdo půjčuje svým klientům více, nebo přesněji, kam si klienti chodí pro půjčku častěji?

Kam se chodí pro úvěry

Jednou z otázek před uzavřením smlouvy o stavebním spoření je i

ta, zda vám spořitelna půjčí, za jakých podmínek, jak rychle a ochotně. Pokud chcete pouze spořit a jste si tím jisti, podíváte se na

výši úročení, zohledníte případná další úroková

zvýhodnění, neopomenete poplatkovou politiku a máte jasno.
V případě, že v

budoucnu hodláte žádat o půjčku, by vás také mělo zajímat, která spořitelna

poskytuje úvěry na našem trhu více a která

méně. Samozřejmě, základnou je počet uzavřených smluv a

výsledky jsou vzájemně obtížně porovnatelné - ovlivněné předchozími obchodními

úspěchy. Ale vztáhneme-li počet úvěrů k počtu smluv, můžeme porovnávat. Takový

přehled nabízíme i s nastíněním toho, jak se situace v posledním roce vyvíjí.

Přísnější podmínky stavebního spoření, které platí od začátku roku, i tlak

Ministerstva financí (o míře jeho významu nediskutujme) nutí také stavební

spořitelny přesunout část svých aktivit od uzavírání smluv k poskytování půjček. Jak si tedy jednotlivé spořitelny stojí?

Vývoj úvěrů ze
stavebního spoření
Stavební
spořitelna
Počet úvěrů
31.12.2003
Počet smluv
31.12.2003
Míra úvěrůPočet úvěrů
30.9.2004
Počet smluv
30.9.2004
Míra úvěrů

ČMSS
(
profil, názory, koupit)

370 336

2 234 809

16,6 %

425 425

2 112 365

20,1 %

HYPO
(
profil, názory, koupit)

11 212

663 628

1,7 %

14 372

515 000

2,8 %

Raiffeisen (profil, názory, koupit)

72 886

755 763

9,6 %

76 308

724 401

10,5 %

SS ČS
(
profil, názory, koupit)

99 166

1 390 507

7,1 %

120 313

1 335 081

9,0 %

VSS KB (profil, názory, koupit)

134 885

1 042 157

12,9 %

159 335%

1 002 103

15,9 %

Wüstenrot (profil, názory, koupit)

52 780

503 359

10,5 %

nesdělují
Zdroj dat: Stavební spořitelny a
Peníze.CZ

%(odhad

redakce, vycházející z údaje k 30. 8. 2004 a upravený prostým průměrováním)

Přehled míry úvěrů
(světlejší barvou konec

roku 2003, tmavší barvou září 2004)

Z údajů plyne, že nejvíce půjčují u

Lišky a Pyramidy. Tam ostatně také vykazují

největší nárůst půjček v roce 2004. Liška už pokořila hranici 20 %. Pro srovnání poznamenejme, že v Rakousku a Německu se tato míra

pohybuje někde kolem 60 %! Celý systém k tomuhle číslu směřuje,

jinak nebude ani příliš tržní ani v rovnováze.

Vládní politika prozatím přilákala prostřednictvím štědré státní podpory do

systému příliš mnoho přátelských klientů, ale jejich peníze na bydlení využívá

málo zájemců. Prozatím je uvedená míra podhodnocena především

kvůli štědré politice státu, ze které si ukrojí svůj díl i správci účtů –

stavební spořitelny.
Spořitelny určují podmínky, za jakých

půjčí. Pokud vám řeknou, že s vyřízením úvěru počítat až za půl roku po

zažádání, což je případ Hypo stavební spořitelny, tak asi půjdete pro úvěr jinam. Přesněji uzavřete si smlouvu

rovnou tam, kde vám umějí poskytnout úvěr rychle, zpracovat dokumentaci v rámci

možností snadno a půjčit peníze levně. To je právě silnou stránkou těch, jejichž výsledky rostou relativně rychle. Klienti vědí, proč si

půjčují, kde si půjčují. A zvláště pak absolutní čísla jasně ukazují na veliký

náskok Lišky před konkurencí. Vždyť poskytla takřka tolik úvěrů, kolik celá

konkurence dohromady.


Tlaky na vyšší úvěrové aktivity

Vývoj repo
sazby ČNB

Sazby na mezibankovím trhu klesaly až do letošního roku. To
pochopitelně stále přitěžovalo stavebním spořitelnám v umístění volných
prostředků, tak aby dobře vynášely.


Repo sazby ČNB:


|4.6.1997|39,00|26.7.2002 |3,00|

|30.6.1997|18,20 |1.11.2002 |2,75|

|14.8.1998 |14,00|26.6.2003 |2,25|

|29.1.1999|8,00 |1.8.2003 |2,00|

|23.2.2001 |5,00|25.6.2004 |2,25|

|22.1.2002 |4,50|27.8.2004 |2,50|
Pobídky

k vyššímu počtu úvěru jsou minimálně dvojího charakteru:

administrativně-politické a hospodářské. Stát

spolufinancuje stavební spoření, a tak vyžaduje, aby spořitelny půjčovaly co

možná nejvíce, neboli aby vložené veřejné prostředky putovaly v

co možná nejvyšší míře na podporu bydlení. Můžeme samozřejmě

diskutovat o smyslu a efektivnosti takové podpory, ale asi se shodneme, že

když stát platí, tak má zájem o podporu bydlení. Na konec října

přislíbil představit novou koncepci regulace stavebního spoření, která by měla

maličko vyrovnat postavení klienta a spořitelny. Prý se ještě musí

doladit…

Ekonomický stimul je pak situace na mezibankovním trhu. Rozdíl mezi úroky na mezibankovním trhu a úroky ve stavebních

spořitelnách, to už není to, co bývalo koncem 90. let (viz box). Dříve stačilo vyplácet úrok 3 % a ukládat na mezibankovním trhu na nějakých 6, 8, 10, 15 % p.a. Výdělky se jenom hrnuly. A když se nehrnuly, zvýšily se

alespoň poplatky, aby nebylo tak zle. Dnes je potřeba se otáčet i ve vlastních

obchodních aktivitách, tedy půjčovat co nejvíc, neboť zdrojem zisku jsou i

(postupem času snad „zejména“) úroky placené klienty právě z poskytnutých úvěrů.

Autor: Jiří Šedivý
Uvedeno ve spolupráci se serverem Peníze.cz

Autor článku: Jiří Šedivý
Zdroj: Ženy.cz

Komentáře

Nebyl vložen žádný komentář.

DIALOG
nápověda
Potvrzení
zavřít
Upozornění